Ngày nay, các dịch vụ ngân hàng ngày càng có nhiều tiện ích nhằm phục vụ người dùng một cách tốt nhất. Đối với mỗi người, mỗi đơn vị kinh doanh, lượng tiền đến và đi mỗi ngày khác nhau và thực sự rất khó để nhớ chúng vì vòng tròn giao dịch đối với một số người rất rộng. Trong những năm gần đây, cụm từ “sao kê” nổi lên khắp các mạng xã hội. Vậy Sao kê ngân hàng là gì? Khi nào cần phải sao kê ngân hàng? Hãy cùng Luật sư Lâm Đông tìm hiểu nhé
Căn cứ pháp lý
- Luật các tổ chức tín dụng 2010
Quy định của pháp luật về sao kê ngân hàng
Khái niệm: Sao kê tài khoản ngân hàng được hiểu là một hình thức lập bảng thống kê lại lịch sử giao dịch của cá nhân hay tổ chức. Trong bảng sẽ liệt kê một cách chi tiết những biến động số dư của một tài khoản trong một khoảng thời gian truy vấn.
Nội dung sao kê ghi rõ chu kỳ sao kê, từ ngày bắt đầu đến ngày kết thúc. Thông tin tên và số tài khoản của chủ tài khoản, địa chỉ email cũng được trình bày ngay trang đầu nhằm xác định khách hàng yêu cầu sao kê. Thông tin của ngân hàng được ghi đầy đủ tên, số điện thoại, website.
Các hình thức sao kê
Sao kê trực tiếp: Sao kê trực tiếp là hình thức sao kê mà chủ tài khoản ra trực tiếp phòng giao dịch của ngân hàng để yêu cầu sao kê.
Bản sao kê này được ngân hàng chứng thực và cấp trực tiếp cho chủ tài khoản. Vì vậy nó thường dùng để bổ sung vào hồ sơ hành chính, hồ sơ thực hiện thủ tục vay vốn hay chứng thực tài sản.
Sao kê online: Với hình thức sao kê này, chủ tài khoản có thể tự mình thực hiện bằng cách sử dụng dịch vụ internet banking.
So với sao kê trực tiếp, độ chính xác của sao kê online hoàn toàn tương đương. Đồng thời, hình thức này còn giúp khách hàng tiết kiệm thời gian và chi phí hơn rất nhiều.
Tuy nhiên, bảng sao online chỉ có tính chất kiểm soát chứ không thể bổ sung vào hồ sơ giấy tờ cho các thủ tục hành chính liên quan như: hồ sơ vay vốn, hồ sơ chứng thực tài sản…
Khi nào cần phải sao kê ngân hàng theo quy định năm 2022
Các ngân hàng hiện nay ngày càng có nhiều dịch vụ tiện ích nhằm nâng cao trải nghiệm cho người dùng. Trong đó, sao kê rất hữu ích trong việc quản lý, kiểm tra, xác thực,…
- Đo lường dòng tiền hàng ngày, hàng tháng là cách kiểm soát chi tiêu cũng như là cơ sở để so sánh sự thay đổi giữa các tháng, quý, năm. Điều này không chỉ quan trọng với các doanh nghiệp mà còn giúp cá nhân quản lý chi tiêu tốt hơn.
- Theo dõi các khoản tiết kiệm, lãi tiền gửi ngân hàng: Hiện nay, các ngân hàng đều có dịch vụ gửi tiết kiệm online. Việc kiểm tra số dư đầu kỳ, cuối kỳ của các khoản tiết kiệm và lãi giúp khách hàng dễ dàng quản lý nguồn vốn và an tâm hơn khi gửi tiết kiệm.
- Phát hiện gian lận như xuất hiện khoản chi không rõ ràng với tài khoản hay thẻ ghi nợ của bạn. Trong trường hợp này, hãy liên hệ với ngân hàng ngay để được làm rõ và hỗ trợ sớm nhất.
- Đề phòng và kiểm tra sai sót, nhầm lẫn từ phía ngân hàng và từ những tài khoản khác có phát sinh giao dịch với tài khoản của bạn. Ví dụ như sai sót do chuyển tiền nhầm, các khoản phí trùng lặp, chênh lệch bất thường,…
- Nộp tờ khai thuế, lưu trữ hồ sơ tài khoản tiền gửi ngân hàng đối với các doanh nghiệp. Nộp sao kê bảng lương đối với cá nhân.
- Sao kê để chứng minh thu nhập với tổ chức tín dụng để họ có căn cứ chấp thuận hoặc từ chối mở thẻ tín dụng hoặc đơn xin vay vốn.
Quy trình in sao kê như thế nào?
In qua app internet banking trên điện thoại
Đây là cách in nhanh và tiện lợi nhất. Khách hàng đã đăng ký Internet Banking có thể in sao kê qua app dễ dàng.
Bước 1: Đăng nhập vào tài khoản Internet Banking trên app điện thoại.
Bước 2: Chọn số tài khoản, ngày và chọn báo cáo biến động/sao kê trong phần mềm ngân hàng trực tuyến
Bước 3: Nhận bản sao kê ngân hàng.
Cách này có thể giúp chủ tài khoản in sao kê đầy đủ và chi tiết, tiết kiệm chi phí đi lại, in ấn. Nhưng chỉ được báo cáo trong 30 ngày và chỉ có giá trị sử dụng cá nhân và không có giá trị pháp lý.
In sao kê điện tử qua website ngân hàng
Bước 1 : Truy cập vào tài khoản internet banking trên website của ngân hàng bằng máy tính đã được kết nối với máy in.
Bước 2 : Chọn sao kê, chọn tài khoản cần thực hiện, thời gian và ấn in.
Bước 3 : Nhận bản mềm in sao kê và sử dụng máy in để in.
Ưu điểm của cách này là chủ tài khoản có thể tự in sao kê vừa đầy đủ, cụ thể như triển khai in sao kê tại ngân hàng mà không cần tốn thời hạn và chi phí in. (Văn bản này cũng không có giá trị pháp lý)
Việc quản lý tài khoản ngân hàng được quy định như thế nào?
Theo quy định tại Điều 10 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010, sửa đổi bổ sung năm 2017, đối với tài khoản của khách hàng, các ngân hàng luôn luôn phải đáp ứng các nguyên tắc nhẳm đảm bảo lợi ích tối đa cho khác hàng, chẳng hạn như việc bảo hiểm cho các khoản tiền của khách hàng; đảo bảo việc thanh toán, giao dịch kịp thời, thuận tiện; Thông báo các quyền, lợi ích, các thông tin liên quan đến khoản vay, khoản tiền gửi, lãi suất; Đảm bảo tính bảo mật thông tin của khách hàng; Từ chối việc điều tra, phong tỏa, cầm giữ, trích chuyển tiền gửi của khách hàng, trừ trường hợp có yêu cầu của cơ quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định của pháp luật hoặc được sự chấp thuận của khách hàng…
Bên cạnh đó, Nghị định số 117/2018/NĐ-CP về việc giữa bí mật, cung cấp thông tin khách hàng của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, quy định rất cụ thể về việc giữ bí mật thông tin khách hàng và các trường hợp cần phải cung cấp thông tin và thủ tục cụ thể.
Trường hợp làm lộ thông tin của khách hàng là điều tối kỵ trong hoạt động ngân hàng, người làm lộ những thông tin đó sẽ phải chịu nhiều chế tài từ kỷ luật, cho đến hành chính hoặc hình sự.
Pháp luật cũng có quy định chế tài hành chính cho hành vi này. Tại điểm d khoản 4 Điều 47 Nghị định 88/2018/NĐ-CP về xử phạt vi phạm hành chính liên quan đến hoạt động tiền tệ, ngân hàng thì người nào làm lộ, sử dụng thông tin khách hàng của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không đúng mục đích theo quy định của pháp luật sẽ bị xử phạt từ 30.000.000 đồng đến 40.000.000 đồng.
Về trách nhiệm hình sự, nếu số lượng tài khoản bị làm lộ thông tin từ 20 tài khoản trở lên hoặc thu lợi bất chính từ 20.000.000 đồng trở lên thì người thu thập, tàng trữ, mua bán, công khai hoá trái phép thông tin tài khoản ngân hàng sẽ bị xử lý hình sự theo quy định tại Điều 291 Bộ luật Hình sự năm 2015, mức phạt có thể là phạt tiền từ 20.000.000 đồng đến 500.000.000 đồng; hoặc phạt tù từ 03 tháng đến 07 năm.
Thông tin liên hệ
Trên đây là những vấn đề liên quan đến “Khi nào cần phải sao kê ngân hàng theo quy định năm 2022”. Luật sư Lâm Đồng tự hào sẽ là đơn vị hàng đầu hỗ trợ mọi vấn đề cho khách hàng liên quan đến tư vấn pháp lý, thủ tục giấy tờ liên quan đến thành lập doanh nghiệp, dịch vụ tư vấn thủ tục cho thuê đất, đăng ký khai sinh cho trẻ bị bỏ rơi… Nếu quy khách hàng còn phân vân, hãy đặt câu hỏi cho Luật sư Lâm Đồng thông qua số hotline 0833.102.102.… để được các chuyên gia pháp lý tư vấn trực tiếp và nhanh chóng.
Mời bạn xem thêm
- Dịch vụ ly hôn có yếu tố nước ngoài tại Lâm Đồng năm 2022
- Dịch vụ ly hôn đơn phương tại Lâm Đồng nhanh chóng
- Quy định về vệ sinh an toàn thực phẩm tại Lâm Đồng
Câu hỏi thường gặp
Căn cứ theo quy định tại Điều 14 Luật Các tổ chức tín dụng. Quy định các tổ chức tín dụng phải bảo mật thông tin khách hàng, thông tin sao kê. Trừ trường hợp chủ tài khoản, người được ủy quyền hoặc theo các quyết định của cơ quan Nhà nước. Mới có quyền yêu cầu các tổ chức tín dụng sao kê một tài khoản cá nhân.
Theo quy định hiện hành. Pháp luật không cấm hoạt động từ thiện; thậm chí còn khuyến khích hoạt động này. Hơn cả, nó còn thể hiện mong muốn của các nhà hảo tâm, tấm lòng “tương thân tương ái” từ bao đời đã là truyền thống quý báo của dân tộc. Là những món quà không chỉ là vật chất mà còn xuất phát từ tinh thần. Khi mà người dân một số nơi còn chịu những ảnh hưởng và mất mát từ thiên tai, bão lũ hằng năm. Việc quyên góp từ thiện hoàn toàn là tự phát. Như việc một số nghệ sĩ thành lập một tài khoản để tiếp nhận tiền từ thiện. Trong trường hợp này, các nghệ sĩ được xem là người trung gian, đứng ra tiếp nhận và là người chuyển số tiền đó cho đồng bào đang gặp khó khăn.
Tuy vậy, việc làm từ thiện từ tiền quyên góp của công chúng rất dễ xảy ra những tranh cãi nếu không đúng cách. Có thể nói, việc sao kê ngân hàng là điều cần thiết để chứng minh việc làm từ thiện minh bạch. Bởi khi in sao kê sẽ có ghi rõ về thời gian, số tiền giao dịch, chi tiết việc rút tiền từ tài khoản quyên góp. Từ bản sao kê, có thể biết được các giao dịch phát sinh. Cũng như kiểm soát hiệu quả chi tiêu của mình. Nó cũng là tờ “phiếu bảo hành”, đảm bảo việc sử dụng đồng tiền từ thiện đúng mục đích. Giúp đảm bảo uy tín cho nghệ sĩ nói riêng; cũng như các cá nhân đứng ra quyên góp từ thiện nói chung làm tròn nguyện vọng của mạnh thường quân.